Zahnzusatzversicherung für Beamte

In der Praxis kaum. Wer als Beamter bereits privat krankenversichert ist, kann eine klassische Zahnzusatzversicherung in der Regel nicht abschließen und benötigt sie meist auch nicht. Zahnersatz wird bei Beamten über die Beihilfe, die private Restkostenversicherung und einen Beihilfeergänzungstarif abgesichert. Eine Zahnzusatzversicherung ist vor allem für gesetzlich versicherte Beamte und für Angestellte im öffentlichen Dienst relevant.

Nein, das wird häufig verwechselt, ist aber falsch. Ein Beihilfeergänzungstarif ist keine Zahnzusatzversicherung. Er umfasst zwar üblicherweise auch Leistungen für Zahnersatz, aber nur als einen Teil neben weiteren Leistungsbereichen. Zudem tragen bei Zahnersatz bereits die Beihilfe und die private Restkostenversicherung einen erheblichen Teil der Kosten.

Beim Zahnersatz leistet die Beihilfe je nach Beihilfevorschrift häufig nur einen begrenzten Anteil. Ein großer Anteil der Kosten wird, je nach Tarif, stattdessen über die private Restkostenversicherung und einen Beihilfeergänzungstarif getragen.

In erster Linie gesetzlich versicherte Beamte (etwa freiwillig in der GKV) sowie Angestellte im öffentlichen Dienst. Für privat versicherte Beamte ist dagegen die richtige Kombination aus PKV-Restkostentarif und Beihilfeergänzungstarif entscheidend.

Ein Einzelzahnimplantat inklusive Krone kostet durchschnittlich etwa 1.800 bis 3.500 Euro. Bei aufwendigem Knochenaufbau oder Frontzahnversorgungen können die Kosten auf bis zu 4.500 Euro steigen. Für privat versicherte Beamte werden diese Kosten bei guter Absicherung größtenteils von Beihilfe, Restkostentarif und Beihilfeergänzungstarif getragen.

Beamte, die über die Öffnungsaktion in die PKV aufgenommen werden, erhalten häufig keinen Zugang zu Beihilfeergänzungstarifen. Dadurch ist es für sie deutlich schwieriger, Zahnersatz und andere hochwertige Leistungen ausreichend abzusichern. Eine individuelle Beratung ist hier besonders wichtig.

Achte darauf, dass dein Restkostentarif hochwertigen Zahnersatz (Implantate, Kronen, Inlays) in ausreichender Höhe erstattet und dass ein guter Beihilfeergänzungstarif enthalten oder abschließbar ist. Da sich das später kaum noch korrigieren lässt, sollte die Zahnabsicherung schon bei Vertragsabschluss geprüft werden.

Das hängt vom jeweiligen Tarif ab. Viele gute PKV- beziehungsweise Beihilfeergänzungstarife beteiligen sich an der professionellen Zahnreinigung (PZR). Das geschieht entweder über einen festen Jahresbetrag oder einen gewissen Prozentsatz der Rechnung. Ein Blick in die Tarifbedingungen lohnt sich.

Ja, bei Bezug von freier Heilfürsorge kann eine Zahnzusatzversicherung tatsächlich sinnvoll sein. Während der aktiven Dienstzeit übernimmt die Heilfürsorge (etwa bei Polizei, Feuerwehr, im Justizvollzug oder bei Soldaten) zwar den Großteil der Krankheitskosten, doch gerade beim Zahnersatz sind die Leistungen häufig begrenzt und decken hochwertige Versorgungen wie Implantate oder Kronen oft nicht vollständig ab. Da in dieser Phase in der Regel keine private Restkostenversicherung besteht, kann eine Zahnzusatzversicherung diese Lücke schließen und ist meist auch problemlos abschließbar. Wichtig ist aber der Blick nach vorn: Die Heilfürsorge endet meist mit dem Eintritt in den Ruhestand, danach gilt die Beihilfe. Ab diesem Zeitpunkt ist nicht mehr die Zahnzusatzversicherung das passende Instrument, sondern ein Restkostentarif mit gutem Beihilfeergänzungstarif. Die Zahnzusatzversicherung würde durch das Zusammenspiel von Beihilfe und Restkostentarif dann kaum noch zusätzlich leisten. Wer diesen Übergang absichern möchte, sollte deshalb frühzeitig über eine Anwartschaftsversicherung nachdenken. Sie sichert dir den späteren Wechsel in einen leistungsstarken Beihilfetarif ohne erneute Gesundheitsprüfung und mitunter sogar zu den Konditionen deines heutigen Alters (große Anwartschaftsversicherung).