Inhaltsübersicht

Wie du die beste fondsgebundene Rentenversicherung findest

    Eine Option für dich?

    Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

    Eine fondsgebundenen Rentenversicherung, auch kurz Fondsrente genannt, ist im Wesentlichen ein Sparplan im Mantel einer Lebensversicherung. Neben dem reinen Sparprozess bietet dir eine solche private Rentenversicherung zwei wesentliche Vorteile: Du kannst eine Menge an Steuern sparen und dich am Ende der Laufzeit entscheiden, statt der einmaligen Auszahlung deines angesparten Kapitals eine lebenslange Rente zu bekommen.

    Sehr gut bewertet | OPTINVEST Beamte

    OPTINVEST
    Erstklassig

    Lebensversicherung vs. ETF-Sparplan

    Warum eine ETF-Rentenversicherung die bessere Altersvorsorge ist

    Wenn du dich mit deiner Altersvorsorge beschäftigst, wirst du neben klassischen Lebensversicherungen und modernen ETF-Sparplänen auch an der fondsgebundenen Rentenversicherung kaum vorbeikommen. Ein kurzes Googlen liefert erste Ergebnisse zur Frage, wie sinnvoll eine private Rentenversicherung mit Fonds ist: Du liest von einer höheren Rendite im Vergleich zum sicheren Sparen bei einer Bank, auf anderen Seiten wird wegen hoher Kosten von einer fondsgebundenen Rentenversicherung abgeraten und stattdessen pauschal ein ETF-Sparplan empfohlen. Doch ist es wirklich so einfach? Was sind die Vorteile der Fondsrente für deine Altersvorsorge? Wie unterscheiden sich die verschiedenen Versicherer voneinander und wie kannst du gute von wirklich zu teuren Angeboten unterscheiden? Hier findest du die Antworten auf deine Fragen und ausgewählte Brutto- und Netto-Rentenversicherungen im Vergleich.

    Vergleich für Versicherungen, Geldanalagen und Finanzierungen | OPTINVEST Beamte
    Äpfel mit Birnen vergleichen? Na klar! Denn wir bei OPTINVEST Beamte prüfen für dich alle am Markt verfügbaren Optionen - objektiv, transparent und verständlich
    OPTINVEST Beamte | Infobox
    • > 2000
      Kunden
    • > 5000
      Verträge
    • > 900
      Produktanbieter
    • > 10
      Ansprechpartner
    Geld | OPTINVEST Beamte
    Unsere Empfehlung: Sichere dir mit den passenden Produkt, mindestens 20 Jahren Laufzeit und weltweiten Aktien-ETFs eine hohe Renditechance bei überschaubaren Kosten

    Wie hoch ist die Rendite einer fondsgebundenen Rentenversicherung?

    Die Rendite deiner Rentenversicherung hängt vom Markt und entscheidend von deinen gewählten Fonds ab. Es gilt der Grundsatz: Du trägst das Risiko der Wertentwicklung, dafür kommt dir auch die gesamte Rendite zu Gute. Wir von OPTINVEST Beamte empfehlen für lange Laufzeiten von mindestens 20 Jahren im Rahmen deiner Altersvorsorge grundsätzlich weltweite Aktien-ETFs als Fonds zu wählen. Diese sind in Sachen Kosten sehr günstig und stellen bei einem überschaubaren Risiko eine ordentliche Wertentwicklung in Aussicht. Du kannst dann mit einer Rendite von rund 6% pro Jahr kalkulieren. Diese hohe Renditechance einer ETF-Rentenversicherung ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber einer klassischen Rentenversicherung.

    Bitte beachte, dass du als Sparer voraussichtlich nur eine deutlich geringere Rendite erwarten kannst, wenn du eine garantierte Ablaufleistungen analog einer klassischen Rentenversicherung in deiner Fonds-Rente vereinbarst. Bei manchen Konstrukten wie der Riester-Rente sind solche Bestandteile leider sogar Pflicht. Im Folgenden geht es ausschließlich um fondsgebundene Rentenversicherung der sogenannten dritten Schicht ohne solche Garantien und ohne Konstrukte mit rechtlichen Besonderheiten wie die betriebliche Altersvorsorge oder die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt).

    OPTINVEST Beamte | Infobox
    • persönliche Beratung

    • telefonische Beratung

    • Videoberatung

    • Versicherungs-App

    Pro & Contra

    Wann ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?

    Eine Fondsrente ist grundsätzlich ein sinnvoller Baustein deiner Absicherung im Ruhestand. Da du dich als Beamter nicht mehr allein auf deine Pension und als Angestellter oder Selbstständiger erst recht nicht auf die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung verlassen solltest, sind zusätzliche monatliche Rentenzahlungen aus einer weiteren Quelle sinnvoll oder gar nötig, um den gewohnten Lebensstandard im Alter halten zu können. Die Beamtenpension oder gesetzliche Rente ist nur einer von mehreren Bausteinen deiner Altersvorsorge. Eine Fondspolice punktet vor allem mit dem Recht auf eine ergänzende lebenslange Rente und zusätzlichen Steuervorteilen. Dafür verursacht sie Kosten, die im Rahmen eines Fondssparplans bei einer Bank nicht oder zumindest nur in geringerer Höhe anfallen würden. Wenn die Steuervorteile also höher sind als die Kosten der Fondspolice, ist diese schon allein als reine Geldanlage sinnvoll. Aber auch wenn die Kosten der Versicherung gleichhoch oder leicht größer als die gesparte Besteuerung sind, kann eine private Rentenversicherung mit Fonds sinnvoll sein, nämlich dann, wenn dir der Versicherer weitere Benefits wie das Recht auf eine hohe monatliche Rente bis an dein Lebensende bietet.

      Rechner für Versicherungen, Geldanlagen und Finanzierungen | OPTINVEST Beamte
      Nutze die Steuervorteile einer Fondspolice und erhalte neben einer lukrativen Geldanlage die Möglichkeit einer monatlichen Rente bis ans Lebensende

      Als Fonds eignen sich in beiden Varianten aus unserer Sicht vor allem ETFs, weil diese sehr kostengünstig sind. Da die Kosten einer ETF-Rentenversicherung am Anfang höher sind als im weiteren Verlaufe der Versicherung, solltest du den Vertrag bestenfalls bis zum Ende durchhalten. Mehr zum Thema Kosten schreiben wir gleich in diesem Beitrag. Zusammengefasst ist eine solche Rentenversicherung für dich dann sinnvoll, wenn du:

      • langfristig Geld für deine private Altersvorsorge sparen möchtest,
      • dir deine Beiträge mit einer hohen Wahrscheinlichkeit langfristig leisten kannst,
      • die richtige kostengünstige Versicherungsgesellschaft wählst und
      • du dich für gute, günstige Investmentfonds entscheidest.
      Versicherungsvergleich | OPTINVEST Beamte
      Wir erläutern dir die individuellen Vor- und Nachteile einer fondgebundenen Rentenversicherung und finden durch eine fundierte Beratung die ideale Lösung für dich

      Kosten vs. Nutzen

      Vor- und Nachteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung

      Der häufig pauschal aufgeführte Kritikpunkt an einer privaten Rentenversicherung sind - wie eingangs erwähnt - die vermeintlich zu hohen Kosten. Was wahr ist: Eine Rentenversicherung, ob nun fondsgebunden oder als klassische Rentenversicherung, kostet Geld. Und Kosten schmälern die Rendite. Hierfür bekommst du auf der anderen Seite jedoch auch einige Vorteile, u.a. steuerfreie Erträge in der gesamten Ansparphase der Versicherung und je nach Anbieter auch noch einige weitere vertragsindividuelle Benefits. Was es mit der Steuerersparnis auf sich hat? Ganz einfach: Im Rahmen eines herkömmlichen ETF-Sparplans fallen Kapitalertragssteuern auf deine Gewinne an, z.B. wenn du Fondsanteile verkaufst. Das machst du bis zum Beginn deiner Rentenzahlung vermutlich sogar häufiger, wenn du zum Beispiel neue ETFs besparen möchtest, die es heute noch gar nicht gibt, oder du das Chance-Risiko-Verhältnis deiner Geldanlage ändern möchtest. Verbraucherschützer gehen davon aus, dass ein Fondstausch etwa alle zehn Jahre realistisch ist. Niemand weiß außerdem heute schon, wie alt er oder sie wird. Das ist grundsätzlich aus unserer Sicht auch gut so, führt jedoch im Rentenalter zu der Herausforderung, dass du nicht weißt, über welchen Zeitraum du dir deine Altersvorsorge aufteilen musst.

      Unser Tipp: Sichere dir eine lebenslage Rente

      Eine fondsgebundene Rentenversicherung sichert dir das Recht auf eine lebenslange Rentenzahlung. Wenn du also sehr alt wirst, würdest du deine Rente immer weiter bekommen - auch dann, wenn das angesparte Kapital eigentlich längst aufgebraucht wäre.

      Feedback unserer Kunden zu unserer Beratung

      Das sagen unsere Kunden über OPTINVEST

      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      12.06.2024

      Kinem Kisin

      Bei OPTINVEST bin ich in guten Händen. Sowohl Mirko als auch das gesamte Team sind äußerst kompetent, hilfsbereit und freundlich. Der Austausch war sehr angenehm und informativ. Besonders beeindruckt hat mich die umfassende Beratung, die mir geholfen hat, die richtige PKV zu wählen. Bei Fragen und Anregungen wird mir direkt mit einem Anruf weitergeholfen, und meine Anliegen wurden immer schnell und effizient bearbeitet. Von mir eine klare Empfehlung!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      24.05.2024

      Lisa H

      Von mir klare Empfehlung. Ich habe mich bewusst für eine Beratungsleistung entschieden, da der Dschungel der PKV-Versicherungen mir bei einer so wichtigen Entscheidung etwas erdrückend war. Schon beim kurzen ersten Telefongespräch zur Terminabsprache hatte ich ein sehr gutes Gefühl. Dies wurde dann von Mirko bei der Beratung weiter bestätigt. Der Austausch war stets sehr sehr angenehm. Eine gute Mischung von lockerem Geplänkel und ernsthafter Beratung. Ich konnte zu jeder Zeit immer alle meine Fragen stellen. Wichtig für mich war, dass ich nicht das Gefühl hatte, dass man mir etwas "aufschwätzen" wollte. Somit habe ich zum Abschluss eine für mich gute Entscheidung getroffen und bin Mirko für seine Zeit sehr dankbar.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      02.05.2024

      Kristine

      Sehr nette und sympathische Leute, sowie eine sehr familiäre Atmosphäre.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      15.03.2024

      Joanna

      Durch eine Arbeitskollegin bin ich auf OPTINVEST aufmerksam geworden und bin bis jetzt vollkommen zufrieden! Da Dinge rundum Versicherungen sehr komplex sein können, bin ich umso dankbarer für die Unterstützung durch die Firma. Hierbei kann ich vor allem Mirko Feller weiterempfehlen! Er ist ein super Vermittler, der hohen Wert auf Transparenz legt, einem alle Schritte genaustens erklärt sowie auf persönliche Bedürfnisse bei der Vertragsabwicklung eingeht. Nebenbei ist er auch einfach ein vollkommen sympathischer Typ! Immer wieder gerne.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      14.03.2024

      Sebastian Lippert

      Sehr kompetente Beratung, toller Service, sehr kund:innenorientiert und dazu noch freundlich-sympathisch. Immer in einer guten Atmosphäre und mit tollen Ergebnissen! :)
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      26.02.2024

      Marc

      Also Marvin Noltemeier berät mich bereits seit dem Studium (jetzt bin ich im 4. Weiterbildungsjahr als Arzt) kompetent und regelmäßig. Dabei kommt es zu regelmäßigem Austausch und Überprüfung der aktuellen Versicherungen/BUs/Vorsorgen. Das ist informell, aber professionell. Man fühlt sich gut aufgehoben und nicht unter Druck gesetzt, bestimmte „Produkte“ abschließen zu müssen. Marvin ist immer top informiert und weiß über die aktuellen Entwicklungen/Gesetze etc stets bescheid und weist einen darauf hin. Alle Versicherungen und Verträge werden von ihm übersichtlich auf der SIMPLR-App für einen organisiert. Ich konnte mit ihm finanzielle Strategien für mich und meine Familie erstellen. Konkret die Altersvorsorge und die Berufsunfähigkeitsversicherung sind bei mir Hauptbestandteil regelmäßiger Beratungen; zudem Sparmöglichkeiten für meine beiden Kinder. Nebenbei bekomme ich aber immer auch Beratung zu Rechtsschutz, Hausrat, etc. Ich kann OptInvest und speziell Marvin Noltemeier nur wärmstens empfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      26.02.2024

      Kevin P.

      Während meines Studiums stellte ich mir oft Fragen zu Finanzen und Versicherungen, ohne richtige Antworten zu finden. Die Auseinandersetzung mit finanzieller Absicherung schob ich, wie viele Studierende, gerne auf. Im Studium fehlte die Vorbereitung auf wichtige Versicherungen und Absicherungen. Eigeninitiativ suchte ich Informationen und lernte Marvin von OPTINVEST kennen. Die Beratung war offen, ehrlich und ohne Druck, was mir half, die Materie wirklich zu verstehen. Marvin bot mir eine seriöse Beratung und ich fühlte mich gut über meine Optionen informiert. Als Assistenzarzt bin ich weiterhin mit OPTINVEST in Kontakt und schätze die kompetente und sympathische Unterstützung, die mir hilft, den Überblick zu behalten. Ich bin sehr zufrieden mit der Zusammenarbeit und empfehle OPTINVEST gerne weiter.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      25.02.2024

      Marc Reschke

      Ich werde seit ca. 4 Jahren von Marvin Noltemeier betreut. Initial wurde ich von Marvin umfassend zum Thema Berufsunfähigkeitsrente beraten. Anschließend folgten weitere Beratungen zu vielen wichtigen Themen (PKV vs. GKV, Rechtsschutz, kurz- und langfristiger Vermögensaufbau). Ich schätze an Marvin seine offene und lockere Art bei gleichzeitig hoher Fachkompetenz über die Themen zu informieren. Dabei schätze ich besonders, dass hier stets ohne jeglichen Druck beraten wird ein Produkt unbedingt abschließen zu müssen, so wie man es vielleicht von manchen (Versicherungs-/Finanz-) Dienstleistern kennt. An erster Stelle steht stets über das Thema umfassend beraten worden zu sein. Es ist auch überhaupt kein Problem, sich dann mal 2-3 Wochen das Ganze in Ruhe durch den Kopf gehen zu lassen. Jegliche Fragen die aufkommen, werden suffizient und für den Laien verständlich beantwortet. Beratungstermine selbst völlig unkompliziert über die Homepage gebucht und online abgehalten. Verträge zur digitalen Unterschrift und dann im eigenen digitalen Versicherungsordner zu finden. Daher klare Weiterempfehlung und ich freue mich auf die weitere Zusammenarbeit!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      15.02.2024

      C. B.

      Es ist jetzt fast 5 Jahre her, dass ich wegen dem Vorbereitungsdienst eine PKV gesucht habe. Dabei bin ich auf den Service von Optinvest gestoßen und bei der lieben Kathrin gelandet. Ein Glückstreffer! Sie hat mit mir eine tolle Krankenversicherung abgeschlossen, die ich leider schon viel nutzen musste, jedoch wirklich immer bestens mit abgesichert war. Mittlerweile betreut Sie auch meine weiteren Versicherungen sowie meinen Mann. Wir sind beide absolut zufrieden und glücklich über diesen Service! Auch die Beratung für die Krankenversicherung für unseren Mini hat Kathrin gemacht und ich bin froh, dass er so wie ich gut krankenversichert sein wird. Vielen lieben Dank an Optinvest und vor allem an Kathrin! =)
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      15.02.2024

      Thomas Duran Kandzior

      Ich werde seit ca. 7 Jahren von Marvin Noltemeier betreut. Dabei habe ich stets eine ausgesprochen kompetente Beratung erhalten. Die Beratungsgespräche sind immer sehr informativ und bestens vorbereitet. Mich beeindruckt, wie man dabei super Konzepte erstellt (PKV, BU, finanzielle Strategien, usw.), die genau zu mir passen. Man hat immer eine schnelle Rückmeldung, wenn man Hilfe braucht oder eine akute Frage hat. Ich fühle mich hier sehr gut aufgehoben und würde es immer weiter empfehlen!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      12.02.2024

      Sandra Hülzer

      Sehr kompente, unabhängige Beratung. Das Team nimmt sich viel Zeit, um auf Wünsche und Bedürfnisse der Kunden einzugehen. Wir sind sehr zufrieden und würden sie uneingeschränkt weiterempfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      19.01.2024

      Alina Franke

      Ich werde seit mehreren Jahren durch Marvin Noltemeier betreut und beraten. In der ganzen Zeit wurden meine Anliegen zu verschiedenen Themen (Krankenversicherung, BU, Haftpflichtvers., Rechtschutzvers., Altersvorsorge, finanzielle Strategien) immer zeitnah, kompetent, zuverlässig und vor allem unbürokratisch bearbeitet. Die Gespräch finden immer auf eine professionelle aber angenehmen Art und Weise statt, sodass man alle Fragen und Bedenken jederzeit äußern kann und auf diese dann auch mit Fakten und Daten eingegangen wird, sodass ich nie den Eindruck habe, dass mir Versicherungen oder Konzepte aufgedrängt werden. Hervorzuheben ist zudem die wirklich unkomplizierte Erreichbarkeit der Mitarbeiter. Ich kann Optinvest nur weiterempfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      15.01.2024

      D4s F4ult1er

      Einfach nur toll. Vor allem die Zusammenarbeit mit Mirko hat mir sehr gut gefallen. Er hat zu keinem Zeitpunkt versucht, mir etwas "aufzuschwatzen" und hat sich viel Zeit genommen, um mir alle Fragen (verständlich!!) zu beantworten. Klare Empfehlung von mir!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      05.01.2024

      Holger S.

      Absolut Kompetent und immer schnelle Hilfe in allen Fragen rund um Versicherungen. Sehr zu empfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      05.01.2024

      S M

      Ich bin sehr zufrieden mit meinen bisherigen Erfahrungen mit Optinvest. Das Team ist kompetent, nett und schnell erreichbar. Ich fühle mich super gut beraten und würde jedem angehenden Lehramtsanwärter Optinvest empfehlen, vor allem auch dann, wenn man selber wenig Erfahrung hat und Laie ist. Absolut empfehlenswert!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      04.01.2024

      Romina T

      Ich muss dieses Unternehmen definitiv mit fünf Sternen bewerten. Als angehende Lehrerin habe ich diese Bewertung gewiss gut durchdacht. Doch wie komme ich zu meiner Bewertung? Um diese Frage zu beantworten, möchte ich kurz auf den Beginn meines Referendariats verweisen. Ich bin, wie so viele LehramtsanwärterInnen, im Mai in den Vorbereitungsdienst gestartet. Zu diesem Zeitpunkt dachte ich noch, dass ich gut für den Start in das Beamtenverhältnis vorbereitet wäre, musste jedoch schnell feststellen, dass ein fünfjähriges Studium und ein einser Abschluss einen nicht adäquat auf die relevanten Aspekte des öffentlichen Dienstes vorbereiten. Da stand ich nun im Mai mit meinem Talent und hatte natürlich noch keine private Krankenversicherung und alles, was dazu gehört, abgeschlossen. Warum denn auch? Die Dozenten sagen einem das ja schließlich nicht und auch im Rahmen der Anmeldung zum Vorbereitungsdienst wird man auf solche Dinge nicht hingewiesen. Gewiss war ich nicht die Einzige, die davon betroffen war. Im Kernseminar stellte eine Mitreferendarin dann ihre private Krankenversicherung vor. Da dies ziemlich positiv klang, fragte ich sie nach ihrem Kontakt. Sie empfahl mir genau dieses Unternehmen und sagte, dass ich bei einer gewissen Dame den Termin machen sollte. Aufgrund dessen, dass diese aber ausgebucht war, meldete ich mich für einen Termin bei Marvin Noltemeier an und hatte sehr zügig einen Gesprächstermin via Telefon. Am Telefon hatte ich dann einen äußerst freundlichen, jungen und seriösen Mann, der während der ganzen Konversation nur auf meine individuellen Anliegen einging. Zunächst traute ich den Braten natürlich nicht, es klang alles zu perfekt. Also fragte ich ihn, ziemlich direkt, wo der Haken sei und wie viel ich für seine Beratung zahlen müsste. Er antwortete: "gar nichts". Infolgedessen vereinbarten wir einen weiteren Termin. Marvin fand passende Angebote für mich. Dies allerdings verdammt schnell und zuverlässig. Er war stets für Rückfragen erreichbar. Eine Antwort erhielt ich meist innerhalb von wenigen Minuten. An dieser Stelle möchte ich betonen, dass ich mich jederzeit gut beraten gefühlt habe und die Gespräche stets in einer angenehmen, lockeren, jedoch seriösen Atmosphäre stattfanden. Schnell gewann er daher mein Vertrauen, was er bis jetzt nicht missbraucht hat. Mittlerweile habe ich mehrere Dinge über ihn geregelt (Krankenversicherung, Pflegeversicherung und vermögenswirksame Leistungen) und musste, wie von ihm versprochen, keinen Cent dafür zahlen. Auch heute noch ist er jederzeit erreichbar, sogar einen Tag vor Heiligabend. Folglich habe ich ihn weiterempfohlen und werde dies auch in Zukunft tun. Sobald ich mein Referendariat erfolgreich absolviert habe und der Geldbeutel voller ist, werde ich auch eine Dienstunfähigkeitsversicherung bei ihm abschließen. Ich kann also jeder Person nur ans Herz legen, auch auf das richtige Pferd, also Marvin Noltemeier, zu setzen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      30.11.2023

      Dominik Hoffmann

      Super nette und kompetente Mitarbeiter. Ich wurde perfekt beraten und hatte zu jeder Zeit das Gefühl, dass meine Anliegen von höchster Priorität sind. Bei spontanen Anliegen ist immer ein Ansprechpartner bereit mir zu helfen. Auch in Zukunft werde ich den Service der Optinvest GmbH & Co. KG gerne in Anspruch nehmen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      05.11.2023

      Eventall GmbH

      Sehr kompetent und immer ausgesprochen freundlich… immer wieder gerne!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      31.10.2023

      Rudolf Schwerdtfeger

      Richtig netter und kompetenter Service. Für den Wechsel in die PKV wurde mir ein auf meinen individuellen Wünschen basierender Vergleich mehrerer Versicherer vorgelegt. Der direkte Vergleich der Leistungen machte es für mich sehr transparent. Beim Wechsel selbst wurde mir hier immer sehr schnell und konsequent geholfen. Schließlich bekam ich auch meine erste Wahl und konnte durch den Einsatz der Mitarbeiterin sogar früher aus der alten Versicherung heraus.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      30.10.2023

      Chantal Hardel

      Ich fühle mich hier super aufgehoben! Sehr empfehlenswert. Ich habe mich auf die Empfehlung eines Kommilitonen hin mit Optinvest in Verbindung gesetzt, um mich bezüglich verschiedener Versicherungen für mein kommendes Referendariat im Lehrerberuf beraten zu lassen. Ich war positiv überrascht, da ich zuvor eine eher schlechte Erfahrung mit einem anderen Versicherungsmakler gemacht habe. Hier fühle ich mich wesentlich besser beraten, da meine individuelle Lage sehr gut berücksichtigt wurde. Auch in weiteren Beratungsgspräche und bei Abwicklung sowie Vertragsschlüssen fühle ich mich sehr gut begleitet. Vieles kann mir im Besonderen meine Beraterin Kathrin Wittfeld sogar abnehmen, ein großes Dankeschön an dieser Stelle!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      19.10.2023

      Philipp W

      Nach mehreren Beratungsgesprächen habe ich fast alle meine Versicherungen mitlerweile bei Optinvest liegen oder abschließen lassen. Die Beratung und der Service durch Mirko sind wirklich sehr gut, alle Fragen werden zur vollsten Zufriedenheit beantwortet. Von mir eine 100%ige Weiterempfehlung!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      15.10.2023

      Isabelle Kaiser

      Ich habe Versicherungen (PKV, Rechtsschutz, Privat- und Berufshaftpflicht), sowie eine BU (inkl. Rente) über Marvin abgeschlossen und bin bis jetzt wirklich sehr zufrieden. Die Abrechnung der PKV geht super easy über eine App (scanne die Rechnung ein, bezahle sie und bekomme von der Barmenia super schnell das Geld zurück). Über die Simplr App habe ich zusätzlich einen Überblick bzw. eine Sammlung aller wichtigen Dokumente. Ist sehr praktisch, wenn man z.B. eine Bescheinigung für den Arbeitgeber braucht. Marvin hat mich vor Abschluss der Versicherungen sehr ausführlich beraten und hat mega viel Geduld gezeigt. Er hat alles sehr gut erklärt, sodass man auch als Laie einen guten Überblick über das Thema Versicherungen erhält. Als Ansprechpartner ist er immer erreichbar und hilft einem immer kompetent weiter. Fühle mich gut beraten und betreut! Wirklich empfehlenswert!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      16.08.2023

      Didem Yilmaz

      Ich bin sehr zufrieden mit dem Team und ihren Angeboten. Ich fühle mich super gut beraten. Bei jedem Termin nehmen sie sich immer genug Zeit, um jede noch so kleine Frage zu beantworten. An dieser Stelle muss ich wirklich Kathrin loben. Die Kommunikation läuft mega gut und das Team kümmert sich immer super schnell um jedes Anliegen. Ich habe schon mehrere Versicherungen abgeschlossen und werde mich auch in Zukunft diesbezüglich an das Team wenden. Das Team kann ich definitiv weiterempfehlen (und habe es privat auch schon mehrfach getan). Danke euch für eure tolle Arbeit!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      01.08.2023

      E. Ky

      Ich kann Mirko und sein Team nur wärmstens weiterempfehlen. Dank seiner guten Beratung sowie sein Engagement wurde ich - trotz Vorerkrankungen - bei einem spitzen Versicherer in der PKV angenommen (Referendariat). Auch bezüglich anderer Versicherungen wurden mein Mann und ich von Mirko kompetent beraten und sparen nun jährlich einige Euros. Vielen Dank, dass du immer auf unsere Wünsche und Bedürfnisse eingehst, ohne uns - wie andere Versicherungsmakler - etwas "aufzuschwatzen"! Viele Grüße Ebru & Korhan
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      25.07.2023

      M. Klein

      Optinvest und insbesondere Mirko sind der perfekte Ansprechpartner in allen Versicherungsangelegenheiten. Eine angenehme Atmosphäre und fachlich sehr kompetente und freundliche Beratung bei allen Fragen. Sehr zu empfehlen!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      13.07.2023

      Roberto Geissini

      Starke und hochwertige Beratung zu Themen, die man auf der Schulbank nicht lernt. Danke für die Tipps und Tricks und konkreten Änderungen meiner Versicherungen, Sparbestände und Aufzeigen der Sinnhaftigkeit einer BU. 5 Sterne
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      28.06.2023

      Benedikt

      Sehr kompetente und vor allem gründliche Beratung. Bei der Beratung (in meinem Fall für den Abschluss einer PKV) werden mögliche Risiken umfangreich abgeklärt und Vorsorge getroffen. Mein Berater war außerdem sehr gut erreichbar. Schließlich ist die einfache Handhabung hervorzuheben, die Abwicklung erfolgt weitestgehend digital, genügt gleichzeitig aber höchsten Anforderungen an den Datenschutz.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      02.06.2023

      Danica König

      Ich habe bereits einige Termine bei Mirko gehabt und kann sagen dass ich durchweg zufrieden bin. Er berät sehr bodenständig und an den eigenen Möglichkeiten orientiert. Dabei ist er auch offen für Alternative Ideen und schwatz einem nichts auf!! (Wovor ich, um ehrlich zu sein, etwas Angst hatte) Ich fühle mich sehr gut aufgehoben und würde Optinvest jederzeit weiter empfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      28.05.2023

      Natascha Snow

      Bei Optinvest fühlen wir uns bestens aufgehoben was unsere Versicherungen und Finanzvorsorge angeht. Professionelle und sympathische Betreuung durch das gesamte Team. Vielen Dank und große Weiterempfehlung an dieser Stelle.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      03.05.2023

      Lisa Lohmann

      Seit drei Jahren hier in der Beratung. Sehr zufrieden mit der Beratung und der Freundlichkeit der Mitarbeiter. Weiter so! 👍🏼
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      29.04.2023

      S. Fritz

      Durch Zufall bin ich auf das OptInvest-Team gestoßen und kann es nur Jedem weiterempfehlen. Das Team ist freundlich, schnell, kompetent und sie schauen nach individuell angepassten Angeboten. Der Umgang ist ebenso wie ich es mir nur wünschen kann: professionell, angenehm und unkompliziert! Mein Mann, unser Nachwuchs und ich wollen uns hiermit nochmals herzlich für die Arbeit bedanken!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      04.04.2023

      Sebastian Schmidt

      Als Lehrer im Beamtenverhältnis werde ich nun seit Beginn des Referendariats vor einigen Jahren und darüberhinaus von Optinvest, insbesondere in der Person von Mirko, bestens in Fragen wie Kranken- und Dienstunfähigkeitsversicherung begleitet. Auch nach einem Umzug funktioniert die Kommunikation sehr unkompliziert und reibungslos. Das Team von Optinvest ist immer sehr freundlich und kümmert sich super schnell um Anliegen verschiedenster Art. Vielen Dank und absolute Empfehlung!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      29.03.2023

      Sebastian

      Das Team von Optinvest ist wirklich super. Wir haben schon das ein oder andere Beratungsgespräch mit Mirko und seinen Leuten gehabt und sind absolut begeistert. Ehrlich, kompetent, unkompliziert und vertrauenswürdig sind nur einige Eigenschaften, die ich der Optinvest zuordnen würde. Wir fühlen uns immer super beraten. Egal ob in punkto Versicherung oder Altersvorsorge. Alle Fragen werden immer in höchster Sorgfalt und Ausführlichkeit beantwortet. Vielen Dank für eure tolle Arbeit. Absolut weiterzuempfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      22.02.2023

      ItsNot YourBusiness

      Gute und rücksichtsvolle Beratung und man kann sich darauf verlassen, dass man alles nachfragen/ hinterfragen kann. Ist dir was unklar ? Frag Mirko. Hast du Bauchschmerzen bei irgendwelcher Versicherung? Frag Mirko! Kann ich nur empfehlen :)
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      18.02.2023

      Nicole Gerlach

      Ich bin seit ca 6 Jahren mit meinem Versicherungen und jeglichen Fragen rundum Finanzen bei Mirko und seinem Team. Alle sind sehr herzlich und stehen stets mit Rat und Tat zur Seite. Es ist dort sehr persönlich und ich fühle mich bisher auch in wechselnden Lebenslagen, individuell, transparent und genau auf meine Bedürfnisse ausgerichtet sehr gut beraten. Vielen Dank ans Team und ich hoffe weiterhin auf eine gute Zeit mit euch :-)
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      08.02.2023

      Sina Richter

      Mirko und sein Team haben mir dabei geholfen, den Dschungel der Versicherungen und Finanzierungsmöglichkeiten besser zu durchblicken. Über Facebook-Referendariatsgruppen bin ich hierauf gestoßen und bin heute sehr froh darüber. Mirko berät in einer lockeren und lustigen Atmosphäre, sowohl per Telefon als auch per Videochat eine sehr angenehme kompetente und vor allem objektive Beratung. Bei Fragen sind seine netten Kolleginnen Kathrin und Natascha oder er selbst schnell erreichbar. Zudem pflegen sie die Versicherungen gründlich und erinnern ggf an Anpassungen, ohne aufdringlich zu sein. Die digitale Verwaltung aller Verträge erleichtert den Überblick, da alles an einem Ort ist. Auch bestehende Verträge können an Optinvest abgegeben werden, damit man sich als Versicherungsnehmer*in um weniger Bürokratie kümmern muss. Dies ist besonders bei Änderungen angenehm. Ich kann OPTINVEST nur wärmstens empfehlen und bin sehr zufrieden!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      26.01.2023

      Markus Christmann

      Nur gute Erfahrungen gemacht und absolut zu empfehlen! Vollkommen transparent, super hilfsbereit und flexibel. Großes plus: alles läuft digital, sodass alle Unterlagen und Verträge immer verfügbar sind.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      17.12.2022

      André Förster

      Kompetent, freundlich und stets an der Seite des Kunden - das zeichnet Optinvest aus. Der ideale Partner rund um Versicherungsdienstleistungen. Auch in Schadensfällen steht das Team einem stets zur Seite und setzt sich für den Kunden ein. Ich kann Optinvest uneingeschränkt empfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      10.12.2022

      Mr. X Z

      Faire, professionelle und sehr angenehme Beratung individuell für mich! Ich habe mich sehr gut aufgehoben gefühlt und kann meine volle Empfehlung aussprechen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      04.11.2022

      Julia Weidmann

      Absolut empfehlenswert! Ich bin in Vorbereitung auf meine Bewerbung zum Referendariat auf Optinvest über Facebook aufmerksam geworden. Nach dem Webinar für angehende Referendare bin ich auch persönlich in Kontakt mit Optinvest getreten und ich kann mich den vielen sehr guten Bewertungen ohne Einschränkung anschließen. Ich wurde von Mirko bezüglich meiner Versicherungen sehr ausführlich, kompetent und ausgewogen beraten. Ich hatte zu keinem Zeitpunkt das Gefühl, dass mir Leistungen, die nicht in meinem Interesse wären, angedreht werden. Die Terminvereinbarung war immer zeitnah und meine Anliegen und Verträge wurden sehr schnell bearbeitet. Generell ist der ganze Kontakt mit dem Team (per Telefon, E-Mail, Gespräch) sehr angenehm und professionell. Ich bin absolut zufrieden und werde Optinvest auf jeden Fall weiterempfehlen!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      02.11.2022

      Tim Anhalt

      hat super geklappt.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      28.10.2022

      Tobias Dingerdissen

      Absolute Empfehlung! Empfohlen durch eine Freundin berät mich Mirko mittlerweile in allen Dingen betreffend Versicherungen und insbesondere Altersvorsorge bestens und ehrlich. Jede (noch so dumme) Nachfrage wird auch im Nachgang kurzfristig und verständlich beantwortet, besser könnte es nicht sein!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      26.10.2022

      Yasemin Ida

      Super toller Service, super nette MitarbeiterInnen!!! Ich kann absolut nichts schlechtes schreiben. Als ich damals ins Referendariat gestartet bin war ich total überfordert mit der Versicherungssucherei. Auf Grund meiner Vorgeschichte wollten mich viele Versicherungen nicht. OPTINVEST hat mich dabei super unterstützt. Nun bin ich seit Jahren sehr gut versichert und bin super zufrieden. Darüber hinaus werden immernoch meine Fragen (auch für andere Versicherungen) schnellstens per Telefon oder Email geklärt. Danke OPTINVEST. Danke Kathrin :)
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      06.10.2022

      J. W.

      Sehr nett und kompetent! Offen und ehrlich! Prima Versicherungssprech-Dolmetscher. Da weiß man am Ende auch was man unterschreibt! Eine echter Gewinn für den Durchblick im Versicherungsjungel! Schnelle Antwortzeit und immer für weitere Nachfrage offen. Nehmen sich viel Zeit. Ich fühle mich rund um gut aufgehoben mit meinen Versicherungsanliegen. Alle Dokumente auf einer Plattform, auch wenn es unterschiedliche Anbieter sind, ist ein absoluter Pluspunkt. Kündigungen von Vorversicherungen werden übernommen. Ich bin froh hier Kundin zu sein und werde den Service gerne weiterempfehlen.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      08.09.2022

      Pratheesh Selvarajah

      Als angehender Referendar wollte ich mich rund um das Versicherungsthema beraten lassen. Bei OPTINVEST wurde ich sehr gut beraten. Vor allem Mirko weiß wovon er spricht. Immer wieder gerne!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      17.08.2022

      Manuel

      Aufgrund der guten Bewertungen bin ich glücklicherweise auf OPTINVEST gestoßen. Die Terminvereinbarung erfolgte schnell und unkompliziert. Die Beratung erfolgte durch Mirko. Neben der angenehmen Atmosphäre und dem weitreichenden Service (anonymisierte Risikovoranfrage, Kündigung bestehender Verträge, hochladen aller Dokumente in simplr und vieles mehr) ist besonders hervorzuheben, dass sich Mirko sehr viel Zeit nahm und auf Fragen (auch im Nachhinein) zeitnah und verständlich antwortete. Besonders gut gefallen hat mir, dass Mirko nicht nur die schönen Seiten der Entscheidungsmöglichkeiten nannte, sondern auch die Nachteile der in Aussicht stehenden Entscheidungsmöglichkeiten erläuterte und meinen Bedürfnissen entsprechend abwog. Positiv zu erwähnen ist, dass die Tarife von allen gängigen Versicherern verglichen wurden. Wer umfassend und kompetent beraten werden möchte, macht mit einer Beratung durch OPTINVEST alles richtig.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      09.08.2022

      E. Ç.

      Kathrin von Optinvest hat mich super ausführlich über alles Wichtige in meinem Beruf beraten und informiert. Hier fühlt man sich gut aufgehoben deswegen kann ich Sie und Optinvest mit gutem Gewissen weiterempfehlen! 🤩
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      09.08.2022

      Madeleine Meyer

      Optinvest kann ich nur weiterempfehlen: super Kundenbetreuung, die über das Abschließen eines Vertrags hinaus geht. Denn bei Mirko und seinem Team beginnt dann erst die vertrauensvolle und individuelle Beratung. So prüfen sie immer wieder die Verträge und sind jederzeit als Ansprechpartner für einen da. Sie erklären alles sehr ausführlich und verständlich.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Google

      09.08.2022

      Stefanie Neudeck

      Sehr kompetentes und sympathisches Team, ich fühle mich durch Kathrin bestens begleitet und beraten! Es wird sich für alle Anliegen die nötige Zeit genommen, um die für einen persönlich passendsten Lösungen zu finden. Klare Weiterempfehlung!

      Von Facebook

      24.02.2020

      Kathrin hat mir auch meine "dummen" Fragen mit einer Engelsgeduld beantwortet. Ich kann OPTINVEST echt empfehlen👍

      Von Facebook

      04.02.2020

      Ich will beraten werden und nicht das Gefühl haben, dass mir unbedingt was verkauft werden soll. Bei Optinvest und bei Kathrin Wittfeld war es immer fair. Ich kanns uneingeschränkt empfehlen.

      Von Facebook

      01.08.2019

      Super nette, unkomplizierte und kompetente Beratung. Hier wird sich viel Zeit für die Beratung, sei es bezüglich der privaten Krankenversicherung oder von normalen Sachversicherungen, genommen. Besonders toll ist, dass die Fragen etc. schnell und zuverlässig per Mail beantwortet werden, vielen Dank :)

      Von Facebook

      04.03.2019

      Ich fühle mich tatsächlich gut beraten. Ohne Druck und immer mit einem offenen Ohr. Vermutlich wäre ich ohne Mirko während meines Refs in der teuren GKV geblieben.

      Von Facebook

      10.07.2018

      Ohne Ahnung rein - informiert wieder raus. Ich habe außerdem zu keinem Zeitpunkt das Gefühl gehabt, dass es sich um eine Verkaufsveranstaltung handelt. Mirko hat sich Zeit genommen und mir auch die (wahrscheinlich) dümmsten Fragen beantwortet. Außerdem konnte ich auch per Telefon und Mail meine Fragen an den Man bringen, was echt super praktisch ist, wenn es mal spontan sein soll oder der Weg gerade nicht passt. Daher 5/5.

      Von Facebook

      21.05.2017

      Nachdem ich vergeblich versucht habe mich im PKV-Dschungel zurechtzufinden, habe ich mich an Mirko gewandt. Er hat mir jede noch so kleine Frage beantwortet und mich auch ansonsten kompetent beraten, ohne aufdringlich zu sein! Als es schließlich um die Aufnahme in eine PKV ging, gab es aufgrund meiner Krankenakte ein paar Schwierigkeiten. Mikro hat sich für mich sehr reingehangen und sich viel Mühe gegeben, um mich letztendlich erfolgreich zu versichern. Ich kann ihn daher nur empfehlen.

      Von Facebook

      11.01.2017

      Du hast keine Ahnung von Versicherungen? Dann geh zu Mirko. Er beantwortet jede noch so dumme Frage und wenn es ein zehntes Mal sein muss. Du bist dir nicht sicher, ob dich überhaupt eine PKV aufnimmt? Dann geh zu Mirko. Er geht gewissenhaft deine Geschichte mit dir durch und sucht dann eine passende Versicherung. Du willst dich nicht von einer Versicherung "einfangen" lasen? Dann geh zu Mirko. Er ist unabhängig und zeigt dir alle Möglichkeiten auf!

      Von Facebook

      11.08.2016

      Erstklassige Beratung, hat mir jede meiner noch so unwichtigen Fragen beantwortet, super nette Atmosphäre und das Gefühl, meine Versicherungsangelegenheiten werden zuverlässig, patent und individuell gelöst und bearbeitet. Nur zum empfehlen!

      Von Facebook

      08.06.2016

      Super Beratung - angenehme Gespräche Freundlichkeit wird groß geschrieben Gute Initiative Nichts wird aufgeschwatzt Sehr zufrieden

      Von Facebook

      29.01.2016

      Unabhängig, viel Geduld und Zeit mit mir und meinen vielen skeptischen Fragen gehabt. Habe einiges an Geld gespart und bin ein bisschen schlauer geworden was Versichern angeht. Und ich muss mich um nichts mehr kümmern, da alles weitere für mich erledigt wird. Top!

      Von Facebook

      21.01.2016

      Sehr zu empfehlen! Kompetent, freundlich und geduldig.
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Facebook

      06.01.2016

      Mein Versicherungsmakler auf 500km Entfernung Danke, dass du der Welt zeigst, das es auch anders im Versicherungsmarkt zu geht Das ich dir mit völligem Vertrauen eine Maklervollmacht erteilt habe und mich um nix mehr groß kümmern muss Ich kann euch jedem nur empfehlen!!!

      Von Facebook

      18.12.2015

      Geballte Kompetenz im 2er Team, weit gefächertes Wissensspektrum, super Beratung!!

      Von Facebook

      16.12.2015

      Kurzum: top Beratung! Nur zu empfehlen!
      icons/sternicons/sternicons/sternicons/sternicons/stern

      Von Facebook

      20.10.2015

      TOP! Kompetene Beratung, viel Geduld und super Service

      Von Facebook

      10.09.2015

      Kompetente Beratung. Geduld auch nach der 200sten Frage ;-)
      Sehr gut bewertet | OPTINVEST Beamte

      Kostenübersicht

      Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherung im Detail

      Welche Kostenarten gibt es in der privaten Rentenversicherung?

      In der Fachliteratur werden die Kosten häufig noch weiter differenziert als wir es heute machen möchten. Aus unserer Sicht genügt es, wenn du drei Kostenarten unterscheiden kannst: Die Abschlusskosten, die über die ersten Jahre (in der Regel fünf) der Vertragslaufzeit verteilt werden (sog. Alpha-Kosten), die laufenden Verwaltungskosten auf den Beitrag (Beta-Kosten) und die Kosten, die regelmäßig aufs Guthaben erhoben werden (Gamma-Kosten). Während die Abschlusskosten bei fast allen Versicherungsunternehmen nahezu gleich sind, da diese durch die Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 Prozent der Beitragssumme, also der Summe aller eingezahlten Beiträge über die gesamte Laufzeit, begrenzt sind, unterscheiden sich die Tarife verschiedener Anbieter wie Allianz, Alte Leipziger, LV 1871, ERGO und Co. in den Beta- und Gamma-Kosten durchaus deutlich. Die Spanne der Betakosten geht üblicherweise von drei bis zehn Prozent des Beitrags, die Gammakosten reichen meist von null bis über ein Prozent pro Jahr. Daraus ergeben sich unterschiedliche individuelle Gesamtkosten eines Vertrages, je nach Beitrag, Laufzeit, Fonds und vor allem der gewählten Versicherung, bei der du deine Fondspolice abschließt.

      Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherungen setzen sich auf verschiedenen Kostenarten zusammen - genaues Hinschauen lohnt sich.
      Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherungen setzen sich aus verschiedenen Kostenarten zusammen - genaues Hinschauen und sorgsames Vergleichen lohnt sich

      Welche Kosten fallen außerdem an?

      Neben den Kosten des Versicherungsmantels fallen außerdem Kosten für den oder die gewählten Investmentfonds an. Ein guter weltweiter Aktien-ETF hat nur geringe Kosten von ca. 0,1 bis 0,4 Prozent pro Jahr. Einige Versicherer bieten ihre Tarife weiterhin nur mit Anlage in sehr teuren Investmentfonds an, nicht selten kosten diese zwischen 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr - wohlgemerkt zusätzlich zu den Kosten der Versicherung. Solche Möglichkeiten versprechen schon der Kosten wegen keine hohe Auszahlung oder Rente, weswegen wir hiervon abraten. Bedenke bitte, dass die Kosten des Fonds für dich als Sparer auch im Rahmen eines Depots außerhalb einer privaten Rentenversicherung anfallen würden.

      Wie vergleiche ich die Kosten zweier Angebote?

      Da unterschiedliche Höhen in den verschiedenen Kostenarten einen Vergleich erschweren, weisen Versicherer in ihren Produktinformationsblättern vor Vertragsabschluss die - so zumindest im Idealbild - einheitlich berechneten Effektivkosten aus. Die Effektivkostenquote gibt an, um wie viel Prozentpunkte alle anfallenden Kosten die zu erwartende Rendite durchschnittlich pro Jahr reduzieren. Wenn du also beispielsweise davon ausgehst, dass du über die gesamte Laufzeit des Vertrages eine Wertentwicklung von im Mittel 6% erreichst und die Effektivkostenquote bei 1% liegt, beträgt die effektive Wertentwicklung des Vertrages 5%. Mittels dieser Effektivkostenquote können Angebote zweier Versicherer aus Kostengesichtspunkten verglichen werden. Da verschiedene Anbieter (wie z.B. Allianz, Alte Leipziger, ERGO, LV 1871 oder die myLife Fondsrente) dabei in der Praxis jedoch zum Teil von unterschiedlichen Annahmen ausgehen, berechnen wir bei OPTINVEST Beamte die Effektivkosten selbst. Das ist mit den richtigen Tools recht einfach machbar.

      Wie viel darf eine fondsgebundene Rentenversicherung effektiv kosten?

      Eine kostengünstige ETF-Rentenversicherung kostet je nach Beitrag und Laufzeit effektiv zwischen rund 0,3 und 0,5% pro Jahr ohne die Kosten des Fonds selbst. Eine Rentenversicherung, die mit einer hohen Flexibilität punktet, darf nach unserer Einschätzung auch bis zu 1% pro Jahr kosten. Sehr teure Versicherer weisen zum Teil Kosten von über 2,5 Prozent pro Jahr aus. Von solchen Angeboten, die nach unserer Erfahrung leider häufig von bestimmten Marktteilnehmern vermittelt werden, raten wir jedoch dringend ab. Insbesondere dann, wenn sich in deinem Bekannten- und Freundeskreis plötzlich "Finanzberater" auftun, prüfe deren Angebote bitte sehr genau, ehe du etwas unterschreibst.

      Digitale Kommunikation | OPTINVEST Beamte
      Wir vergleichen den Markt für dich nach deinen Wünschen und finden so die idealen Bausteine für deine private Altersvorsorge - sichere dir kostenlose und unverbindlich deinen persönlichen Beratungstermin

      Fondsgebundene Rentenversicherungen im Vergleich

      Rahmenbedingungen für den Rentenversicherung Vergleich

      Im Folgenden schauen wir uns zwei verschiedene Tarife im Vergleich an, die wir aus der Vielzahl der am Markt verfügbaren Angebote für dich recherchiert haben. Dabei handelt es sich jeweils um eine "ganz normale" Fondsrente, keine Riester-Rente oder Basis-Rente und ohne eingeschlossene Zusatzversicherungen wie z.B. für den Todesfall oder Berufsunfähigkeit. Ebenso werden keine Sicherheitsleistungen wie eine garantierte Rente oder garantierte Ablaufleistung vereinbart, da sichere Anlagen voraussichtlich zwar zu einem kleineren Risiko, aber eben auch zu niedrigen Zinsen und entsprechend bescheideneren monatlichen Renten zu Rentenbeginn führen würden. Zum Teil werden auf Internetseiten von vermeintlichen Verbraucherschützern wie Finanztip, Stiftung Warentest und Co. sogenannte Nettopolicen, also Rentenversicherungen ohne Provision für den Vertrieb, als einzig sinnvolle Variante für eine fondsgebundene Police dargestellt. Angeblich seien diese pauschal günstiger als provisionsbasierte Produkte, die man auch als Bruttopolicen bezeichnen kann. Für Bruttopolicen zahlt uns der Versicherer für die Vermittlung des Vertrages eine Courtage, von der wir z.B. bei OPTINVEST Beamte maßgeblich leben. Solche Angebote erkennst du üblicherweise an dem marktüblichen Abschlusskostensatz von 2,5 Prozent der Beitragssumme, den wir eingangs bei den Kostenarten bereits thematisiert haben. Diese Provision ist nicht separat von dir zu zahlen, sondern wird deinem Vertragsguthaben entnommen.

      Im Folgenden wollen wir demonstrieren, dass wir uns als Vermittler für dich lohnen können - den Vergleich zur einer Rentenversicherung ohne einkalkulierte Vertriebskosten scheuen wir jedenfalls nicht ;-) Als Beispiel dafür nehmen wir einen 30-jährigen Beamten, der bis zu seinem Rentenbeginn mit 67 Jahren, also über 37 Jahre Vertragslaufzeit, 150 EUR im Monat in eine fondsgebundene Geldanlage ohne Garantie mit einem weltweiten Aktien-ETF auf den MSCI World als Renditemotor investiert. Bespart wird in beiden Beispielen konkret der iShares Core MSCI World UCITS ETF mit einer Gesamtkostenquote von nur 0,2% pro Jahr.

      uniVersa Lebensversicherung "7359 topinvest RENTE"

      So viel kostet eine sehr günstige Fondsrente

      Die uniVersa Lebensversicherung bietet mit dem Tarif "7359 topinvest RENTE" ein nach unserer Marktrecherche sehr kostengünstiges Altersvorsorge-Produkt für ihre Versicherten. Es fallen hierbei Kosten in der Ansparphase in folgender Höhe an:

      Die Abschlusskosten betragen also 1.665 EUR, verteilt über die ersten fünf Jahre, die laufenden Kosten 13,25 Euro monatlich und Gamma-Kosten fallen keine an. Wir sehen folglich: Die Beitragssumme beträgt 150 EUR pro Monat x 12 Monate pro Jahr x 37 Jahre = 66.600 Euro. Davon 2,5% sind ebendiese 1.665 EUR Abschlusskosten. Die Beta-Kosten betragen in diesem Fall 13,25 Euro / 150 EUR = 8,8% des monatlichen Beitrags [genauer sind es 7,5% des Beitrags plus 2 EUR fix pro Monat]. Die einmalige Kapitalauszahlung, also das Ergebnis, das dem Sparer am Ende der Ansparzeit zur Auszahlung zur Verfügung steht, sieht damit unter Berücksichtigung aller Kosten wie folgt aus:

      Bei einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung des Fonds von 6% steht demzufolge ein voraussichtliches Gesamtkapital von 208.260,23 EUR zur Verfügung. Sämtliche Vertragskosten - sowohl die der Versicherung als auch die Kosten des Fonds wurden hierbei bereits zum Abzug gebracht. Wie sehr schlagen demnach die Gesamtkosten des Vertrags zu buche? Rechnen wir mal nach:

      Die effektive Wertentwicklung auf die monatliche Zahlung von 150 Euro über 37 Jahre beträgt demzufolge 5,451% p.a.. Im Angebot der uniVersa war dieser Endbetrag mit 6% p.a. berechnet. Die Differenz beträgt 0,549% jährlich. Das ist demzufolge die durchschnittliche Renditeminderung durch alle Kosten pro Jahr. Berücksichtigen wir nun, dass 0,2%-Punkte allein durch den ETF anfallen, ergibt sich eine Effektivkostenlast der uniVersa von gerade einmal 0,349% - runden wir auf 0,35% pro Jahr. Viele Fondssparpläne bei Banken und Robo-Advisor sind erheblich teurer. Möglich macht diese sehr niedrige Gesamtkostenbelastung der fondsgebundenen Versicherung bei der uniVersa vor allem der Verzicht auf jegliche Gammakosten. Wir erinnern uns: Das sind Kosten, die in der Regel monatlich oder jährlich auf das gesamte Vertragsguthaben erhoben werden und demzufolge einen großen Einfluss auf deine Wertentwicklung haben. Aus unserer Sicht ist außerdem gut für die Versicherten, dass die uniVersa als Lebensversicherung a.G. tätig, also ein Verein auf Gegenseitigkeit ist. Interessen von Aktionären wie eine hohe Dividende spielen somit keine Rolle.

      OPTINVEST Beamte | Infobox

      Kontaktiere uns unter

      Tel.: 0201 858 954 40

      info@optinvest.de

      uniVersa im Rentenversicherungsvergleich

      Das leistet das kostengünstigste Angebot der uniVersa

      Verbraucher, die ihren Sparvertrag bis zum Ende durchhalten, profitieren so von sehr günstigen Kosten, einem beachtlichen steuerlichen Vorteil, der Chance auf eine solide monatliche Rente bis zum Lebensende und können zudem den Beitrag erhöhen und Einmalzahlungen leisten. Erhöhungen des Beitrags und Zuzahlungen werden allerdings mit neuen Rechnungsgrundlagen (vom Zeitpunkt der Erhöhung bzw. Zuzahlung) umgesetzt, sodass es möglich ist, dass diese die zu erwartende Rente nicht mehr im selben Verhältnis erhöhen wie ein von Beginn an höherer Beitrag. Ein Ablaufmanagement (also die Umschichtung deiner Anlagestrategie in risikoarme Rentenfonds zum Ablauf) ist ebenso eine optionale Möglichkeit wie die Vereinbarung eines Todesfallschutzes bis zu 50.000 EUR ohne Gesundheitsprüfung und die aus unserer Sicht erwähnenswerte flexible Zuwachsphase, bei der Versicherungsnehmer im Anschluss an die Zeit der Beitragszahlung bis zum maximal 85. Lebensjahr den Beginn der Rentenzahlung flexibel wählen kann. Die ebenfalls wählbare Pflegeoption empfehlen wir grundsätzlich zu vereinbaren. Dann kannst du dich bei Rentenbeginn entscheiden, ob du eine etwas niedrigere Rente bekommen möchtest, die dann im Pflegefall verdoppelt wird. Ein garantierter Rentenfaktor (der Faktor, mit dem du das Gesamtkapital zum Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umrechnen kannst) ist ebenfalls vorhanden. Von der Höhe her liegt er etwa im Mittelfeld der Anbieter privater Altersvorsorge.

      Unsere Empfehlung

      Eine Fondspolice im Vergleich mit einer Nettopolice

      Schauen wir uns mal an, was du auf einem vermeintlichen Verbraucher-Portal angeboten bekommst. Finanztip rechnet in diesem Beitrag zur flexiblen Altersvorsorge vor, dass sich in der Regel eher ein ETF-Sparplan gegenüber einer fondsgebundenen Rentenversicherung lohnt. Die These: Die steuerlichen Benefits der Fondsrente machen deren höhere Kosten nicht gänzlich wett, sodass du in der Regel bei einem Fondssparplan unter dem Strich eine höhere Rendite bekommst. Das wird am Beispiel einer 30-jährigen Laufzeit so dargestellt:

      Als Rentenversicherung wird hierbei eine Nettopolice von MyPension zugrunde gelegt, die ohne Abschlusskosten kalkuliert ist. Du bekämest hierzu also keine Beratung durch einen Experten oder müsstest die Beratung gegen ein Honorar separat bezahlen. Da sollte man doch meinen, dass dann zumindest die angebotene Alternative günstiger für dich ist als unser Angebot, oder? Prüfen wir mal nach. Die Kosten des Angebots sind auf der Homepage von MyPension zu finden:

      Wir sehen: Mit 149 EUR Alpha-Kosten, 36 EUR jährlichen Beta-Kosten und 0,67% jährlichen Gamma-Kosten ist dieser provisionsfreie Nettotarif teurer als unsere Empfehlung aus dem Hause der uniVersa. Wie der Vergleich zum ETF-Fondssparplan bei diesem ohnehin knappen Ergebnis folglich wohl ausgesehen hätte, wenn wir unseren Tarif verglichen hätten? ;)

      OPTINVEST Beamte | Infobox

      Wir beraten dich gerne

      Sichere dir deinen Beratungstermin

      Unsere Bilanz

      Fazit zur fondsgebundenen Rentenversicherung

      Eine Fondspolice ist eine hervorragende Möglichkeit für die Altersvorsorge und lohnt sich als Ergänzung zur Pension oder gesetzlichen Rente neben der steuerlichen Begünstigung vor allem dann, wenn du bei der Wahl der Versicherung auf die geringe Kosten achtest und vernünftige ETFs auswählst. Deine Auszahlung ist dann nach Steuern voraussichtlich höher als bei einem normalen ETF-Sparplan. Entscheidend ist aus unserer Sicht lediglich, dass du einen Beitrag wählst, den du dir wahrscheinlich bis zum Rentenbeginn leisten kannst. Sonst wärest du vor allem wegen der zu Beginn anfallenden Alpha-Kosten der fondsgebundenen Rente im Nachteil. Andere Versicherer bieten zum Teil noch etwas flexiblere Tarife, bei denen du zum Beispiel Zuzahlungen oder Beitragserhöhungen vornehmen kannst, die jeweils mit den Kalkulationsgrundlagen vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses durchgeführt werden. Aus unserer Sicht kann das wichtig sein, wenn du zum Start mit einem geringeren Beitrag loslegen möchtest, den du später planst zu erhöhen. Eine sehr große Auswahl an unterschiedlichen ETFs bieten ebenfalls tendenziell eher andere Versicherungsgesellschaften, wenngleich die uniVersa in ihrer privaten Rente durchaus alle aus unserer Sicht wesentlichen Fonds anbietet. Daher ist sie nicht das Allheilmittel für die Wünsche und Bedürfnisse aller Versicherten. Wir zeigen dir gerne, welcher Vertrag am besten zu dir passt und erarbeiten mit dir deine individuelle Anlagestrategie. Komm gerne auf uns zu, wenn du unsere Expertise auch für deine Rente nutzen möchtest.

      Analyse | OPTINVEST Beamte
      Im Rahmen deiner individuellen Beratung und Marktanalyse zeigen wir dir auch Alternativen zu den Tarifen der uniVersa auf und nehmen alle relevanten Lösungen für dich unter die Lupe

      Beitrag bewerten

      Klicke die Sterne an, die du vergeben möchtest

      5 / 5

      Durchschnittliche Bewertung
      von 6 Bewertungen

      Beitrag mit ### bewerten?

      Über den Autor

      Mirko Feller

      Geschäftsführer • Leiter Beratung Beamte & öD • Finanz- & Versicherungsspezialist

      Mehr über den Autor erfahren
      Mirko Feller

      Quellenangaben

      • www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php
      • www.finanztip.de/altersvorsorge/flexible-altersvorsorge
      • www.mypension.de/kostenvergleich

      Das könnte dich auch interessieren

      Du fragst dich, wie du dich für den hessischen Vorbereitungsdienst bewirbst, wie er abläuft, wie lange er dauert und was...

      09. Februar 2024
      Mirko Feller

      Der Herbst ist da! Da Fallen zwar garantiert die Blätter von den Bäumen, aber nicht immer die Versicherungsprämien...

      26. Oktober 2022
      Anna-Lisa Lentes

      Schade, dass du gehen möchtest. Hast du nicht gefunden, was du suchst?

      Lass uns deine Fragen gerne persönlich klären. Wir freuen uns auf dich!

      Termin vereinbaren