Die passende Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung

Der monatliche Beitrag einer Berufsunfähigkeit- oder Dienstunfähigkeitsversicherung hängt von vielen Faktoren ab. Ein wesentliches Kriterium für den Beitrag ist dein Alter bei Vertragsabschluss. Je jünger du bist, desto mehr sparst du. Hinzu kommt, dass du in jungen Jahren oft gesünder bist als später. Denn die Versicherer fragen dich nach deinem Gesundheitszustand. Es kann sein, dass durch gewisse Vorerkrankungen ein Risikobeitrag erhoben wird oder gewisse Leistungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Im schlimmsten Fall könnte dich eine Gesellschaft sogar ablehnen. Wer also sparen möchte und auf Nummer sicher gehen will, sollte sich besser heute als morgen mit dem Thema auseinandersetzen. Außerdem gelten Faktoren wie Beruf oder Hobby als beitragsrelevant. Ein Lehrer zahlt beispielsweise einen anderen Beitrag als ein Dachdecker. Wer Motorrad fährt, wird im Unterschied zu Fußgängern statistisch gesehen eher dienstunfähig. Je höher also das Risiko für den Versicherer ist, desto höher ist der Beitrag deiner Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung, Ferner spielt es eine Rolle, welche Leistungen für dich wichtig sind. In Werbeversprechen mit besonders günstigen Beiträgen werden häufig nur sehr abgespeckte Leistungen angeboten. In deiner Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung solltest du im Idealfall entsprechend des Beginns deiner Ruhestands bzw. deiner Rente versichert sein und die Höhe der DU- oder BU- Rente sollte ebenfalls ausreichend gewählt werden. Oft stehen auch erst kleingedruckt im Bedingungswerk Klauseln für den Ausschluss bestimmter Leistungen.

gibt eine Vielzahl von BU-Versicherungen am Markt: Welche mit überschaubaren Leistungen, welche mit richtig guten Bedingungen, welche ohne Dienstunfähigkeitsversicherung, welche mit unechter DU-Klausel und einige wenige mit echter DU-Klausel. Das Angebot ist in diesem Segment für Laien häufig nicht sehr übersichtlich. Die Herausforderung ist außerdem, dass es nach unserer Recherche bislang noch keinen Vergleichsrechner gibt, der wirklich objektiv alle Leistungen und Beiträge der verschiedenen Versicherer gegenüberstellen kann. Denn egal ob Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung, beides können Check24 und Co. nicht mittels weniger Klicks individuell für dich vergleichen. Eine persönliche Beratung durch einen Experten ist im Segment der Arbeitskraftabsicherung (als Alternativen gibt es auch noch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Dread-Disease-Versicherung oder Multi-Risk-Versicherung) daher aus unserer Sicht sehr ratsam. Die Bedingungen der BU-Versicherer sind im Wesentlichen heute zwar schon deutlich besser als noch vor vielen Jahren. Früher gab es noch Versicherungen mit abstrakter Verweisung, der Versicherer konnte dich bei Krankheit also auf eine andere Tätigkeit, möglicherweise gar in einen anderen Beruf verweisen, um nicht zahlen zu müssen. Solche Angebote gibt es heute tendenziell nicht mehr. Dennoch wird das Angebot insbesondere dann klein, wenn du Beamter bist und eine Dienstunfähigkeitsversicherung brauchst.

Die Absicherung bei Berufsunfähig- und Dienstunfähigkeit ist ein sehr wichtiges Thema. Wenn du dich frühzeitig, bestenfalls schon als junger Angestellter, junger Selbstständiger oder junger Beamter, über deine Absicherung informierst, kannst du am Ende nur profitieren. Wenn du Beamter oder Richter bist, solltest du die Chance nutzen und eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel abschließen. Je nachdem, welchem Beruf du nachgehst, ist eine Absicherung bei spezieller oder allgemeiner Dienstunfähigkeit nötig; je nachdem, in welcher Phase der Beamtenlaufbahn du dich befindest, ist eine flexible Gestaltung deiner Absicherungshöhe elementar. Wenn du Angestellter, Azubi oder Selbstständiger bist, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die Absicherung deiner beruflichen Tätigkeit unerlässlich, denn die gesetzliche Absicherung genügt nicht, um deinen Lebensstandard zu halten.