Der Übergang in den Ruhestand ist für viele Beamte ein einschneidender Moment, nicht nur persönlich, sondern auch finanziell. Mit dem Eintritt in die Pension verändert sich deine Einkommenssituation deutlich. Während deiner aktiven Dienstzeit erhältst du deine Besoldung, bestehend aus Grundgehalt, Familienzuschlägen und gegebenenfalls weiteren Bestandteilen. Mit Beginn der Pension fällt ein Teil dieses Einkommens weg und wird durch das Ruhegehalt ersetzt.
Dieses Ruhegehalt liegt in der Regel spürbar unter deinem letzten Nettoeinkommen. Selbst bei optimalem Verlauf deiner Beamtenlaufbahn erreichst du maximal 71,75 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge. In vielen Fällen liegt die tatsächliche Versorgung jedoch darunter, etwa aufgrund von späterer Verbeamtung, Unterbrechungen in der Dienstzeit, Teilzeitphasen oder Elternzeit und vorzeitigem Ruhestand mit Abschlägen.
Mit Eintritt in die Pension steht dir folglich monatlich weniger Geld zur Verfügung, während ein Großteil deiner Ausgaben bestehen bleibt. Während dein Einkommen spürbar sinkt, bleiben laufende Kosten wie Miete, Immobilienfinanzierung oder Lebenshaltung bestehen. Auch Gesundheitskosten können steigen. Hinzu kommt, dass Pensionen wie Arbeitseinkommen besteuert werden und dadurch häufig höher besteuert sind als viele gesetzliche Renten.
Zudem wird es schwieriger, diese Lücke noch durch zusätzliches Erwerbseinkommen auszugleichen. Genau hierin besteht das Risiko. Wenn keine zusätzliche private Altersvorsorge aufgebaut wurde, kann es sein, dass du deinen Lebensstandard im Alter anpassen musst.
Viele Beamte unterschätzen diesen Effekt, da die Pension im Vergleich zur gesetzlichen Rente zunächst hoch erscheint. Entscheidend ist jedoch nicht die absolute Höhe, sondern die Differenz zu deinem bisherigen Lebensstandard. Ohne gezielte Ergänzung kann eine dauerhafte Versorgungslücke entstehen, die sich über Jahrzehnte im Ruhestand bemerkbar macht.
