Deine private Krankenversicherung bei der Debeka?

Der gesetzliche vorgegebene allgemeine Beitragssatz beträgt derzeit 14,6 Prozent deiner beitragspflichtigen Einnahmen. Für Krankenkassenmitglieder, die keinen Anspruch auf Krankengeld haben, gilt der ermäßigte Beitragssatz von 14,0 Prozent. Den ergänzenden Zusatzbeitrag können die Krankenkassen individuell festlegen. Bei der Debeka BKK beträgt er aktuell 1,49% Prozent (Stand 07/2022) deiner beitragspflichtigen Einnahmen. Der durchschnittliche Zusatzbeitrag 2022 aller gesetzlichen Krankenversicherungen beträgt 1,3%. Anders als für verpflichtend gesetzliche Versicherte bzw. Nicht-Beihilfeberechtigte, wie zum Beispiel Angestellte und Arbeitnehmer, ist die Debeka BKK als GKV für Beamte - insbesondere auch aufgrund der Vorteile der Beihilfe - in der Regel von untergeordneter Bedeutung. Daher liegt der Fokus im Folgenden vorrangig auf der privaten Krankenversicherung.

Außerdem werden Hilfsmittel im Beihilfeergänzungstarif nur dann übernommen, wenn diese beihilfefähig sind. Das halten wir insbesondere deswegen für problematisch, weil sich die Leistungen der Beihilfe ändern können und es heute noch nicht sicher ist, welche Hilfsmittel in einigen Jahren von der Beihilfe gezahlt werden. Zahlt die Beihilfe nichts, zahlt die Debeka aus dem Tarif BC auch nichts. Die Koblenzer schreiben hierzu folgendes in den Bedingungen, was zum Beispiel bei neu entwickelten Hilfsmitteln relevant sein kann, wenn diese (noch) nicht von der Beihilfe übernommen werden. Du hättest in einem solchen Fall dann keinerlei Erstattungsanspruch - weder vom Dienstherrn noch von deiner Krankenversicherung:

Die mögliche Bestnote in diesem Test ist "hervorragend".  ´Die ein oder andere Krankenversicherung hat ihre Tarife nach Veröffentlichung der Analyse von Franke & Bornberg aus 2017 noch einmal verbessert. Aus unserer Sicht sind damit Stand heute (03/2022) einige Krankenversicherungen für Beamte leistungsseitig noch stärker geworden als dies zum Zeitpunkt des Vergleichstests der Fall war. Zu einer ganz ähnlichen Bewertung kommt auch der unabhängige Analysespezialist Morgen & Morgen in seinem renommierten PKV-Test "M&M Marktblick PKV-Vollversicherung 2021", in welchem die Leistungen der oben näher genannten Tarifkombination der Debeka für Beamte mit 4 von 5 Sternen bewertet werden.

Neben der Differenzierung zwischen verschiedenen Tarifen werden privat Krankenversicherte auch nach ihrem Eintrittsalter und ihrem individuellen Gesundheitsrisiko in möglichst homogene Gruppen - sogenannte Versichertenkollektive - unterteilt. Jedes Kollektiv trägt gemeinsam die Risiken der Kollektivmitglieder und bildet gemeinsam Alterungsrückstellungen. Ein Versicherter in Kollektiv A hat nichts mit einem Versicherten in Kollektiv B zu tun, selbst wenn beide bei dem gleichen Unternehmen versichert sind. Entscheidend für die statistische Diversifikation der Risiken ist also nicht zwingend die Gesamtanzahl der Krankenversicherten bei einem Anbieter, sondern insbesondere die Anzahl der Mitglieder des jeweiligen Kollektivs. Wenn du die individuell beste PKV für dich suchst, achte also nicht vorrangig auf die Größe des Versicherers, sondern vor allem auf die in der Krankenversicherung vertraglich fest vereinbarten Leistungen. Denn diese sind dir für die gesamte Laufzeit deines Vertrags garantiert - und das bedeutet im besten Fall für deine gesamte verbleibende Lebenszeit.